5 étapes pour construire votre crédit commercial

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Bien que de nombreuses cartes de crédit aux entreprises vous permettent d’appliquer sur la base de votre pointage de crédit personnel et de votre numéro de sécurité sociale, les entreprises établies devraient créer du crédit avec un pointage de crédit dédié. Un pointage de crédit plus élevé pourrait signifier un meilleur accès aux prêts et marges de crédit, des taux d’intérêt plus bas et des primes d’assurance moins chères. Étant donné que votre dossier de crédit commercial est public (disponible moyennant des frais), vos clients ou fournisseurs potentiels peuvent également l’utiliser pour décider de faire affaire avec vous ou non.

Avoir un crédit commercial vous aidera également à garder vos finances personnelles et celles de votre entreprise de se nuire les unes aux autres à long terme. Dans cet esprit, examinons les étapes à suivre pour développer votre crédit commercial.

Se mettre en place avec un profil de crédit commercial

Si vous avez des affaires établies avec des vendeurs et des fournisseurs, vous pouvez déjà avoir un profil d'entreprise. Vérifiez les trois bureaux de crédit aux entreprises – Dun & Bradstreet, Experian et Equifax – pour voir. Sinon, vous devez effectuer quelques opérations avant de demander un crédit commercial au nom de votre entreprise.

  • Incorporer votre entreprise ou former une LLC (société à responsabilité limitée)
  • Demander un numéro d'identification d'employeur fédéral, qui est un numéro à neuf chiffres que l'IRS utilise pour identifier les entreprises à des fins fiscales. Considérez-le comme le numéro de sécurité sociale de votre entreprise.
  • Ouvrez un compte bancaire commercial sous le nom légal de votre entreprise.
  • Configurez une ligne téléphonique dédiée dans le nom de votre entreprise et assurez-vous qu’elle est répertoriée.
  • Inscrivez-vous auprès de Dun & Bradstreet pour obtenir votre numéro D-U-N-S, qui est l'abréviation de Data Universal Numbering System. Il établit le fichier de crédit D & B de votre entreprise et sert également d’identificateur d’entreprise. Vous pouvez obtenir gratuitement votre numéro D-U-N-S à neuf chiffres.

Une fois que vous avez tous créé une entreprise enregistrée, vous pouvez commencer à établir votre pointage de crédit.

Étape 1: demandez une carte de crédit professionnelle

Vous avez de nombreuses bonnes raisons d’obtenir une carte de crédit professionnelle, et l’une d’elles est de commencer à constituer votre dossier de crédit commercial. Bien sûr, les cartes de crédit professionnelles vous permettent également d'économiser de l'argent et de gagner des récompenses pour vos dépenses professionnelles quotidiennes, et bon nombre des cartes les plus populaires sont accompagnées de primes de bienvenue pour inciter les propriétaires d'entreprise à s'inscrire.

Par exemple, les voyageurs d'affaires fréquents peuvent gagner jusqu'à 100 000 points avec la carte Business Platinum® d'American Express au cours de son offre actuelle à durée limitée après avoir dépensé un total de 25 000 $ en achats au cours des trois premiers mois. Pour les dépenses professionnelles quotidiennes, Chase propose une gamme de cartes offrant des récompenses pour différentes catégories de dépenses commerciales. À l’heure actuelle, la carte de crédit Ink Business Preferred comprend un bonus d’inscription de 80 000 points lorsque vous dépensez 5 000 USD en achats au cours des trois premiers mois et des frais annuels abordables de 95 USD.

(Photo de gpointstudio / shutterstock)

Votre pointage de crédit n’est pas statique et les agences d'évaluation du crédit vous préviennent qu'il peut fluctuer pour l'une des raisons énumérées ci-dessus. Selon Equifax, votre score peut baisser s’il ya des changements négatifs aux facteurs qui entrent dans le score, tels qu’un dépôt de privilège. Vous risquez également de tomber si vous fermez l'une de vos cartes de visite, comme cela pourrait arriver à votre pointage de crédit personnel si vous fermez une carte de crédit personnelle.

Les marques négatives sur votre rapport d'activité pourraient rester en place pendant un certain temps, selon Experian:

  • Les faillites demeurent au dossier pendant 10 ans après la date de dépôt
  • Jugements rendus sept ans après la date de dépôt
  • Privilèges fiscaux pendant sept ans après la date de dépôt
  • Les collections sont conservées pendant six ans et neuf mois après la date du dernier rapport.
  • Dépôts UCC pendant cinq ans après la dernière date de dépôt
  • Données bancaires, gouvernementales et de crédit-bail pour 36 mois
  • Données commerciales pour 36 mois après la dernière date de déclaration
  • Enquêtes de crédit pendant neuf mois

Tout comme pour votre pointage de crédit personnel, vous pouvez améliorer votre pointage en diminuant votre utilisation du crédit. Remboursez vos soldes, ouvrez de nouvelles lignes de crédit ou demandez une ligne de crédit plus grande – et, bien sûr, continuez de payer vos factures à temps, voire à l'avance. Dans le cas du score PAYDEX de Dun & Bradstreet – c’est sa version d’un pointage de crédit commercial – un 100 signifie que vous avez toujours payé vos créanciers 30 jours avant l’échéance de la facture. Un 80 signifie que vous avez payé à temps. Vous pouvez également améliorer votre score en ajoutant à votre rapport de crédit des fournisseurs non répertoriés ou financiers. Les abonnés d’Experian Business Credit Advantage peuvent demander au bureau de contacter des fournisseurs qui ne déclarent pas et de leur demander de déclarer vos paiements à temps.

Ligne de fond

Vous ne connaissez peut-être pas la formule précise qui détermine le pointage de crédit de votre entreprise, mais vous devriez maintenant disposer de suffisamment d’informations sur ce qui aide ou fait souffrir pour améliorer ou améliorer votre comportement. L’essentiel est que si vous payez toujours vos factures intégralement et à temps et que vous n’avez aucune marque noire majeure en matière financière – comme une faillite – votre crédit commercial devrait bien paraître aux créanciers comme aux fournisseurs.