Comment votre assurance habitation ou locataire pourrait protéger vos biens lorsque vous voyagez

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Voyager peut rapidement nous faire sortir de notre zone de confort – et c’est généralement une bonne chose. Mais de temps en temps, les choses tournent mal.

C’est ce qui est arrivé à Mike K., lecteur de TPG, et à son compagnon, récemment victimes d’une introduction par effraction au cours d’une tournée de deux semaines au Chili. Après avoir passé du temps dans la capitale, Santiago et le désert d’Atacama, le duo a pris une voiture de location pour se rendre à Valparaíso. Ils se sont arrêtés pour déjeuner dans un restaurant situé à environ 20 km du service de location de voitures.

Les remplacements de passeport sont clairement identifiés pour une utilisation temporaire et ne peuvent pas être étendus comme les passeports standard. Photo gracieuseté de Michael K.

Mike avait également prépayé la voiture de location avec sa Chase Sapphire Reserve lorsqu’il avait réservé via Rentalcars.com. «Nous avons soumis une réclamation [to Chase] pour couvrir les coûts engendrés par la vitre brisée », a déclaré Mike à TPG. Après avoir soumis tous les documents requis, y compris une copie du rapport de police et un reçu d'Avis indiquant la charge déductible, Chase a remboursé environ 350 $ à la carte de crédit de Mike environ deux semaines après le dépôt de la demande.

Et quand Mike est retourné à Santiago pour son rendez-vous avec son passeport, muni de son permis de conduire californien et de la photocopie de son passeport volé, les fonctionnaires lui ont délivré un passeport d’urgence le jour même afin qu’il puisse rentrer chez lui aux États-Unis.

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Mais la meilleure nouvelle est venue lorsque Mike a appelé State Farm, la compagnie d’assurance de son locataire, pour en savoir plus sur ses options de couverture. «Nous avons appris que notre plan couvrait les biens volés à l'extérieur de la maison et à l'étranger», a déclaré Mike. «Nous n'en avions aucune idée. J'ai soumis tous mes reçus d'achat pour accélérer le traitement de l'assurance; depuis que j'achète la plupart des choses en ligne, j'avais des reçus pour tout sauf un article, mais je pouvais montrer la charge sur mon Chase [credit card statement] pour prouver l'achat. "

Peu de temps après avoir soumis sa réclamation à State Farm, la compagnie d’assurance a émis un chèque d’un montant d’environ 4 500 dollars à Mike pour couvrir les coûts de remplacement de tout ce qu’il avait perdu, moins la franchise indiquée sur sa police.

En fin de compte, le seul coût net de Mike était celui de son passeport de remplacement.

«C’est toujours incroyable pour moi que trois gars nous aient suivis de l’aéroport sur plus de 12 km», a déclaré Mike à TPG. «Nous avons évidemment commis de nombreuses erreurs, telles que garder les bagages sur la banquette arrière, là où ils étaient visibles. [and] ne prenant pas mieux note de la voiture qui nous suit et qui nous laisse nous pousser à sortir les bagages de la voiture, etc. Cela dit, nous ne serons plus jamais aussi cavaliers. "

Votre police d'assurance couvrira-t-elle vos biens lorsque vous voyagez?

Mike a été agréablement surpris d'apprendre que ses biens étaient couverts par sa police d'assurance de location. Mais cet avantage particulier n’est pas propre à l’assurance de Mike, selon Brandon Smith, agent d’assurance de biens agréé par Dave Ramsey. C’est presque certainement inclus dans votre police d’assurance habitation existante.

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«Lisez les détails de votre politique existante», a déclaré Smith à TPG. "Une police d'assurance de propriétaire ou de locataire couvre presque toujours vos effets personnels, y compris les biens volés de votre voiture, à condition que vous disposiez des documents et des documents nécessaires, tels qu'un rapport de police."

Bien entendu, les polices varient pour les propriétaires et les locataires – si vous ignorez totalement la couverture d’assurance, vous ne pourrez pas souscrire rétroactivement à un plan après la survenue d’un incident. "Certains [policies] ne couvrent le vol de biens personnels que dans les locaux assurés; d'autres couvrent le vol partout dans le monde », a déclaré Stacey Giulianti, responsable juridique pour Florida Peninsula Insurance.

Et le montant de la couverture ou le coût de votre franchise variera également en fonction de votre plan.

Il est important de savoir, cependant, que la plupart des auto Les polices d’assurance ne couvrent pas les biens à l’intérieur d’un véhicule, que vous soyez couvert par une agence de voyage indépendante ou par votre carte de crédit. «L’assurance automobile couvre le véhicule lui-même, les dommages à votre véhicule ou à la voiture de l’autre partie en cas d’accident où vous êtes en faute», a déclaré Smith. «Pensez-y de cette façon: l’assurance automobile concerne l’extérieur de la voiture, tandis que l’assurance habitation concerne la propriété située à l’intérieur du véhicule.»

Comment éviter de se faire voler à l'étranger

À la fin de la journée, Mike et son compagnon de voyage ont lancé le bon appel: laisser la justice aux mains des forces de l'ordre locales plutôt que de risquer leur sécurité en essayant de poursuivre les voleurs. TPG suggère aux voyageurs de garder à l’esprit sept principes directeurs lorsqu’il s’agit de vol à l’étranger:

  • Ne poursuivez pas les coupables. Vous valez toujours infiniment plus que vos biens. Ne risquez pas de blessures corporelles en essayant de récupérer vos objets; laissez la police s'en occuper. Pour éviter de risquer des données irremplaçables telles que des photos numériques ou des documents importants, veillez à sauvegarder régulièrement les fichiers de votre téléphone et de votre ordinateur portable dans le cloud, de préférence en temps réel.
  • Regroupez-vous dans un endroit sûr. Les voyageurs sont les plus vulnérables immédiatement après un coup. Même si vous pouvez vous sentir très choqué par cette expérience, retirez-vous dans un endroit neutre tout en traitant vos émotions pour vous assurer de ne pas être vulnérable aux attaques d’autres agresseurs.
  • Évaluer la situation. Lorsque l’adrénaline est forte, il est important de procéder à une vérification rapide avec vous-même et votre groupe. Êtes-vous en sécurité et indemne? Le cas échéant, votre véhicule est-il toujours sécuritaire à utiliser?
  • Faites une liste de chaque objet volé. Comme le prouve l’histoire de Mike, il est utile de savoir exactement ce que vous avez apporté avec vous, afin que vous puissiez rapidement savoir s’il a disparu. Si vous magasinez beaucoup en ligne – activité que nous vous recommandons vivement afin d'optimiser votre potentiel de gain de points – vous pouvez utiliser vos archives de courrier électronique comme ressource rapide pour la recherche de reçus numériques.
  • Contactez votre assureur. Utilisez toutes les ressources préexistantes à votre disposition pour minimiser l’impact financier de la perte. En empilant ses avantages de protection de voyage Chase Sapphire Reserve Grâce à sa police d’assurance des locataires, Mike a pu recouvrer la quasi-totalité de ses dépenses monétaires du vol. »L’un des avantages moins connus de l’assurance des propriétaires ou des locataires est qu’il vous procure une couverture en dehors des lieux pour responsabilité et responsabilité. vos biens personnels », a déclaré à TPG Kristine Lee, agent d’assurance agréé et experte en consommation. "Si vous partez en vacances et que vos bagages sont volés, vos locataires et votre assurance habitation vous rembourseront la valeur de vos objets volés – moins l’amortissement et votre franchise."
  • Demandez à un local de confiance d'aider à contacter la police. Malheureusement, des criminels sans scrupules travaillent parfois en groupe. Par conséquent, c’est toujours une bonne idée de faire confiance à une personne de confiance, en qui vous pouvez faire appel à la police locale, que ce soit pour obtenir de l’aide de la traduction ou tout simplement pour être prise au sérieux. Dans le cas de Mike, le propriétaire du restaurant n’était pas au courant que les voyageurs se rendaient à son lieu de travail ce jour-là. Il était donc un bon candidat pour les aider à résoudre le problème des forces de l’ordre locales.
  • Continuez à voyager. Mike et son compagnon de voyage ont parfaitement compris ce dernier point en poursuivant leurs projets pour Valparaíso. Les voleurs ont peut-être volé ses biens matériels, mais tous ces objets étaient remplaçables. Pourtant, si les voyageurs avaient annulé leurs projets et étaient restés à Santiago par peur ou par découragement, les criminels leur auraient également coûté une perte beaucoup plus intangible: leur voyage.

L’expérience de Mike était effrayante – une expérience qui pourrait suffire à dissuader des explorateurs moins intrépides de s’aventurer à l’étranger. Mais avoir les bonnes protections en place avant de quitter la maison leur permettait de continuer à vivre après le vol.

«Savoir que nos pertes ont été protégées par Chase et State Farm», a déclaré Mike, «me fait sentir beaucoup mieux lorsque je voyage au Canada ou à l'étranger».

Photo sélectionnée par Getty Images.