Comparer l'Amex Platinum et la Citi Prestige

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Le marché des cartes de crédit haut de gamme a continué de se développer au cours des dernières années. De nouveaux produits ont été lancés par Chase, Marriott, Hilton et d'autres. Deux des cartes premium d'origine – la carte Platinum® d'American Express et la carte Citi Prestige® – ont augmenté les frais annuels et réaligné les avantages pour s'adapter à l'évolution constante.

À l'heure actuelle, ce sont les deux cartes personnelles les plus chères qui acceptent actuellement les applications. Nous allons examiner comment le Platinum et le Prestige se font face dans des catégories clés, notamment les bonus de bienvenue, le gain de points, les options d’échange et les avantages et avantages essentiels.

Dans ce post

Bonus de bienvenue actuels

La première question qui devrait vous préoccuper avant d’envisager une nouvelle carte de crédit est le bonus de bienvenue, car c’est le moyen le plus rapide d’accumuler un grand nombre de points et de milles.

L'Amex Platinum offre aux nouveaux clients un bonus de 60 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 5 000 USD au cours des trois premiers mois, pour une valeur de 1 200 USD basée sur les évaluations de TPG. Cependant, il est possible d’obtenir un bonus plus élevé, et vous voudrez certainement essayer, car Amex vous permet uniquement de gagner un bonus de bienvenue sur ses cartes de crédit une fois par vie.

De nombreux lecteurs de TPG ont déclaré avoir été ciblés par un bonus de bienvenue de 100 000 points sur la carte Platinum (après les mêmes dépenses de 5 000 $) lors de la vérification à l'aide de l'outil CardMatch. Si vous avez la chance d’être ciblé, cette offre de 100 000 points est l’un des meilleurs bonus du marché, d’une valeur de 2 000 USD basée sur les évaluations de TPG.

Consultez l'outil CardMatch pour voir si vous êtes ciblé par une offre Platinum Card de 100 000 points. Ces offres sont susceptibles d'être modifiées à tout moment.

L'application Citi Prestige a mystérieusement disparu d'Internet à quelques reprises dans le passé, mais offre désormais aux nouveaux candidats un bonus de bienvenue de 50 000 ThankYou Points après avoir dépensé 4 000 USD au cours des trois premiers mois. TPG valorise les points Citi à 1,7 cent chacun, ce qui porte ce bonus à 850 $.

Gagnant: L'Amex Platinum remporte ce premier défi avec une marge considérable. Le Prestige exige moins de dépenses pour gagner le bonus, mais le bonus vaut au moins 350 $ de moins.

Revenus

Bien que de nombreuses cartes valent la peine d’être ouvertes uniquement pour le bonus de bienvenue de première année, celles qui gagneront une place à long terme dans votre portefeuille sont celles qui continuent à offrir des taux de rendement solides chaque année. Voici les catégories de bonus pour l'Amex Platinum et le Citi Prestige:

Amex Platinum Citi Prestige
5x Billet d'avion acheté directement auprès des compagnies aériennes ou via le portail Amex Travel, ainsi que des hôtels prépayés réservés via Amex Voyage aérien et restaurants
4x
3x Hôtels et lignes de croisière
2x
1 fois Tous les autres achats Tous les autres achats

Les deux cartes offrent de lourds multiplicateurs 5x, mais elles ne sont pas égales. Tout d’abord, il convient de rappeler que TPG valorise 5x points de récompense d’appartenance bien plus élevés que 5x points de remerciement, soit 10% et 8,5% respectivement. Il est également important de noter que la carte Platine est beaucoup plus restrictive en ce qui concerne les achats réellement admissibles à un gain de 5x. Les catégories 5x de Citi Prestige pour les voyages en avion et les restaurants sont beaucoup plus larges et ne vous obligent pas à réserver votre voyage d’une certaine manière.

Le Prestige offre également plus de catégories de bonus, et les 5 points sur les restaurants sont une excellente option. C’est à lui seul une raison suffisante pour que de nombreuses personnes fassent du Prestige la première carte de leur portefeuille, tandis que le Platinum n’en vaut la peine dans des cas très restreints.

Lectures supplémentaires: Les meilleures cartes de crédit pour les restaurants et les restaurants

Gagnant: Bien que l'Amex Platinum soit l'une des meilleures cartes pour réserver des vols, les limitations de la catégorie bonus 5x réduisent réellement sa valeur. Le Prestige offre plus de catégories de bonus et les définit plus largement, ce qui lui donne le dessus.

Racheter

Citi Prestige a récemment réduit certains de ses avantages, notamment le bonus de 25% lors de l’échange de points contre des voyages effectués directement sur le portail Citi. Désormais, Platinum et Prestige offrent tous les deux une valeur de rachat fixe de 1 cent par point lors de la réservation de voyages directement via leurs portails respectifs, ce qui est bien inférieur à la valorisation de TPG dans l’une ou l’autre des devises. Les meilleures options d’échange proviennent du transfert de points à l’une des compagnies aériennes partenaires d’Amex ou de Citi.

(Photo par Eric Helgas / Le gars de points)

Commençons par l’Amex Platinum. Les titulaires de carte bénéficieront des crédits de relevé annuels suivants:

  • Crédit annuel de 200 $ pour frais accessoires de transport aérien: Ce crédit n'est pas valable sur les billets d'avion, mais peut être utilisé pour des frais tels que la sélection du siège ou les bagages enregistrés.
  • Crédit Uber annuel de 200 USD: vous recevrez un crédit en espèces d’Uber de 15 USD chaque mois, avec un bonus de 20 USD en décembre.
  • Crédit annuel Saks Fifth Avenue de 100 $: vous recevrez un crédit de relevé de compte de 50 $ tous les six mois (janvier-juin et juillet-décembre) pour vos achats chez Saks Fifth Avenue.

La carte Platinum promet également d’améliorer votre expérience de voyage en offrant le statut Gold Gold à la fois avec le Marriott Bonvoy et le Hilton Honors, ainsi qu’un crédit de frais de dossier pour Global Entry ou TSA PreCheck. Le Platinum a la particularité de proposer les avantages les plus complets pour les salons d’aéroport de toutes les cartes de crédit, notamment un abonnement Priority Pass select, l’accès à la collection grandissante de salons Centurion d’Amex, ainsi qu’un accès aux Delta Sky Clubs pour les vols Delta, plus Airspace et Escape. salons. Cela ne fait que gratter la surface, car la liste complète des avantages et avantages Platinum est beaucoup trop longue pour être énumérée ici.

Lectures supplémentaires: Maximiser les avantages avec la carte Amex Platinum

Citi Prestige offrait auparavant l'un des avantages les plus précieux de toute carte de crédit, mais ses ailes ont été découpées dans une annonce faite en juin 2019. En commençant par le haut, le Prestige offre un crédit de voyage annuel de 250 $. C’est non seulement plus que le crédit sur les redevances aériennes d’Amex, mais il est beaucoup moins restrictif. Vous recevrez automatiquement le remboursement de vos premiers achats de voyage annuels de 250 $, allant des billets d’avion et des hôtels au covoiturage, aux agences de voyage et aux transports en commun. Le Prestige correspond également au Platinum avec un abonnement privilégié Priority Pass (bien que, contrairement à Amex, l’adhésion au Prestige inclue l’accès aux restaurants Priority Pass) et à un crédit pour frais Global Entry / TSA PreCheck.

Auparavant, le prestige du Prestige consistait en une quatrième nuit illimitée offerte en nuitées gratuites, mais cet avantage est désormais limité à deux utilisations par année civile. Citi a également modifié le processus de réservation gratuite de la quatrième nuit afin que vous ne puissiez plus réserver via le concierge Citi; vous devrez le faire en ligne ou en appelant Citi.

Cela signifie que vous ne gagnerez aucun point d'hôtel et ne bénéficierez d'aucun avantage du statut Elite. Votre remise en espèces est donc payante. Pour ce que cela vaut, en tant qu’élite du Marriott Bonvoy Titanium, je récupère déjà près de 25% de mes points gagnés avant de prendre en compte mes avantages élites, ce qui augmente considérablement mon rendement.

Gagnant: Citi a indéniablement le meilleur crédit de voyage, mais Amex gagne dans à peu près toutes les catégories. Depuis l'accès au Centurion Lounge et au Delta Sky Club aux crédits de relevé pour Uber et Saks Fifth Avenue, la carte Platinum regorge d'avantages.

Devrais-je garder les deux cartes?

Il est important de faire un zoom arrière et de demander si la meilleure réponse serait de choisir les deux cartes. De toute évidence, cela signifierait que vous payez des frais annuels de 1 045 $, mais cela dépend de la manière dont vous utilisez chaque carte.

Je pense que la plupart des gens seront mieux lotis avec l'Amex Platinum, mais le Prestige peut être un excellent compliment. Une fois que vous avez comptabilisé votre crédit de voyage annuel de 250 USD, vos frais directs sur le Prestige ne sont que de 245 USD par an, que vous pouvez facilement récupérer grâce aux généreuses catégories de bonus 5x. Sur la base de l’évaluation des points ThankYou par TPG à 1,7 centimes chacun, il vous suffirait de gagner environ 14 500 points bonus avec votre Prestige pour couvrir vos coûts supplémentaires. Si vous dépensez aussi peu que 3 000 dollars par an au restaurant, vous remporterez 15 000 points de remerciement grâce au multiplicateur de 5x et vous gagnerez en avance.

Si vous choisissez le Prestige comme carte principale, il peut également être judicieux d’ajouter un Amex Platinum à votre portefeuille. Bien que le crédit pour les frais de transport aérien soit un peu plus difficile à utiliser, il peut facilement se rembourser si vous payez les bagages enregistrés lorsque vous voyagez. Si votre aéroport d'attache possède un salon Centurion, vous pouvez facilement gagner plusieurs centaines de dollars par an en valeur grâce à l'expérience de restauration et de boissons élevée qu'ils offrent. Vous pouvez également vous attendre à obtenir une valeur supplémentaire de quelques centaines de dollars grâce aux statuts Marriott et Hilton Gold, et le plus intéressant est que vous n’êtes pas obligé de vous engager dans une seule entreprise pour profiter de ces avantages.

Bien sûr, gardez à l'esprit combien des avantages de ces cartes se chevauchent. La dernière chose que vous voulez faire est de gaspiller de l’argent en payant des avantages redondants tels que l’accès dupliqué à un salon que vous ne pouvez pas utiliser.

Ligne de fond

Il semble que tout le monde soit impatient de lancer une carte de crédit premium, mais bon nombre d’entre eux ne peuvent rivaliser avec ces cartes traditionnelles. Entre bonus de bienvenue, multiplicateurs de bonus puissants et avantages de luxe, l'Amex Platinum et la Citi Prestige devraient faire partie de vos priorités.