Pouvez-vous avoir plus d'une carte de crédit de la même "famille"?

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Pouvez-vous avoir plus d'une carte de crédit de la même "famille"? | Vacances pas cher

Ethan Steinberg, contributeur Senior Points & Miles de TPG, répond aux questions des lecteurs deux fois par semaine.

Alors que les cartes de crédit Travel Rewards ne cessent de gagner en popularité, les émetteurs de cartes deviennent de plus en plus stricts quant aux personnes qu’ils approuveront pour les nouveaux comptes (en particulier lorsque des bonus importants sont nécessaires). Par conséquent, il est important de prendre en compte les règles spécifiques de chaque émetteur avant de demander une nouvelle carte de crédit et de vous assurer que votre pointage de crédit est suffisamment bon pour être approuvé. Lecteur TPG Tiffany veut savoir si elle peut obtenir la version personnelle et professionnelle de la même carte …

Si je demande la carte United Business alors que je suis en possession d'une carte United personnelle, Chase me rejettera-t-il automatiquement? Je suis sous 5/24, donc ce n’est pas un problème

LECTEUR TPG TIFFANY

Tout d’abord, félicitons Tiffany d’être attentive à son statut de 5/24 auprès de Chase, étant donné que la règle United Explorer et la carte Business Explorer United sont limitées par la règle 5/24. Cela signifie que si vous avez ouvert cinq cartes de crédit personnelles ou plus au cours des 24 derniers mois parmi tous les émetteurs, Chase rejettera automatiquement votre demande pour la plupart de ses cartes de crédit.

Ces soi-disant «restrictions familiales» sur lesquelles Tiffany s'interroge sont une invention relativement récente, car les émetteurs de cartes réalisent que la plupart des gens n'ont probablement pas besoin de la Chase Sapphire Preferred Card. et une réserve Chase Sapphire. Cette règle ne s’applique pas à tous les jeux de cartes. Tiffany aurait tout intérêt à demander la carte de visite United tout en étant titulaire d’une carte personnelle United. Voyons quelques exemples populaires de restrictions familiales pour vous éviter des problèmes. gaspiller une application.

Chase Sapphire

Même si la plupart des gens n’ont pas besoin des deux versions du célèbre Chase Sapphire, de nombreux accros aux points demandaient des cartes pour recueillir les bonus de bienvenue incroyablement précieux qu’ils offrent. En 2018, Chase a ajouté un libellé aux termes et conditions de Sapphire Preferred et de Sapphire Reserve pour empêcher les gens de doubler leurs bonus. Les termes de l'application Sapphire Preferred se lisent désormais comme suit (avec un langage similaire dans la réserve):

«Le produit n'est pas disponible pour (i) les titulaires de carte actuels d'une carte de crédit Sapphire, ou (ii) les titulaires de carte précédents d'une carte de crédit Sapphire ayant reçu un nouveau bonus de titulaire au cours des 48 derniers mois. Si vous êtes un client Sapphire existant et souhaitez utiliser ce produit, veuillez appeler le numéro figurant au dos de votre carte pour savoir si vous êtes éligible pour un changement de produit. Vous ne recevrez pas le nouveau bonus de titulaire si vous changez de produit. "

Cela signifie que si vous possédez actuellement le nom Sapphire Preferred, vous ne pouvez pas postuler et recevoir un bonus sur la réserve. Même si vous ne détenez plus le Preferred, vous ne pouvez pas recevoir un nouveau bonus sur le Preferred ou la réserve dans les 48 mois suivant votre dernier bonus.

Southwest Rapid Rewards

Southwest possède une gamme de cartes de crédit plus diversifiée que la plupart des grands transporteurs internationaux, bien qu’elle soit essentiellement une compagnie aérienne domestique. Chase émet actuellement cinq cartes cograndées Southwest Rapid Rewards: trois personnelles et deux commerciales (qui sont toutes soumises à la règle des 5/24).

Les deux cartes de visite professionnelle, la carte de crédit professionnelle Southwest Rapid Rewards Premier et la carte de crédit professionnelle Southwest Rapid Rewards Performance, ne sont soumises à aucune restriction familiale. Vous pouvez en faire la demande tant que vous ne possédez pas cette carte spécifique et que vous n’avez pas reçu de bonus dessus au cours des 24 derniers mois.

En ce qui concerne les trois cartes de crédit personnelles Southwest (la carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier, la carte de crédit Southwest Rapid Rewards Plus et la carte de crédit Southwest Rapid Rewards Priority), vous constaterez une restriction familiale similaire à celle des cartes Sapphire:

"Le produit n'est pas disponible pour (i) les titulaires de carte actuels de South South Rapid Rewards® Carte de crédit, ou (ii) les titulaires de carte précédents de toute carte de crédit Southwest Rapid Rewards ayant reçu un nouveau bonus de titulaire au cours des 24 derniers mois. Cela ne s'applique pas aux titulaires de cartes South Business Rapid Rewards Business Card et de cartes de crédit pour employés. ”

Marriott Bonvoy (Chase + Amex)

Le portefeuille de cartes de crédit de Marriott est l’un des plus déroutants en matière de règles d’application, comme les cartes d’émission Chase et Amex. Chaque émetteur a non seulement ses propres restrictions (règle du 5/24 de Chase et règle du paiement unique une fois par vie), mais les deux géants du secteur bancaire se sont associés pour appliquer des restrictions familiales à l’ensemble du portefeuille de cartes. Vous devriez consulter notre guide pour déterminer votre admissibilité aux cartes Marriott Bonvoy, mais prenons l'exemple de la carte Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®:

“L’offre de bienvenue n’est pas proposée aux candidats ayant ou ayant eu ce produit ou le produit Starwood Preferred Guest® Carte de luxe American Express. Nous pouvons également prendre en compte le nombre de cartes American Express que vous avez ouvertes et fermées ainsi que d'autres facteurs pour prendre une décision concernant votre éligibilité à l'offre de bienvenue.

Offre de bienvenue non disponible pour les candidats qui (i) ont ou ont eu le Ritz-Carlton Carte de crédit de JPMorgan ou des récompenses J.P. Morgan Ritz-Carlton® Carte de crédit au cours des 30 derniers jours, (ii) ont acquis le Marriott Bonvoy Boundless Carte de crédit de Chase, le Marriott Rewards® Carte de crédit Premier Plus de Chase, le Marriott Bonvoy Carte de crédit Premier de Chase, le Marriott Rewards® Carte de crédit Premier de Chase, le Marriott Bonvoy Bold Carte de crédit de Chase, le Marriott Bonvoy Carte de crédit Premier Plus Business de Chase ou du programme Marriott Rewards® La carte de crédit Premier Plus Business de Chase au cours des 90 derniers jours, ou (iii) a reçu un nouveau bonus de membre de la carte ou une offre de surclassement pour le Marriott Bonvoy Boundless Carte de crédit de Chase, Marriott Rewards® Carte de crédit Premier Plus de Chase, le Marriott Bonvoy Carte de crédit Premier de Chase, le Marriott Rewards® Carte de crédit Premier de Chase, le Marriott Bonvoy Bold Carte de crédit de Chase, le Marriott Bonvoy Carte de crédit Premier Plus Business de Chase ou du programme Marriott Rewards® Carte de crédit Premier Plus Business de Chase au cours des 24 derniers mois. ”

En plus de répéter le langage une fois par vie d’Amex, vous constaterez que le fait de posséder certaines cartes Chase Bonvoy peut également vous empêcher de gagner un nouveau bonus de bienvenue avec Amex.

Citi ThankYou Récompenses

Citi est le plus petit des «trois grands» émetteurs de cartes et, à l’exception de ses cartes cobrandées d’American Airlines, son portefeuille ne compte pas vraiment beaucoup de familles de cartes. Au lieu de cela, il traite toutes ses cartes gagnantes de points de remerciement comme appartenant à une même famille. Si vous allez demander la carte Citi Prestige®, cet avertissement apparaît clairement sur la page principale avant même de démarrer votre application:

“Bonus Merci® Les points ne sont pas disponibles si vous recevez un nouveau bonus de titulaire pour Citi Rewards +, Citi ThankYou® Préféré, Citi ThankYou® Premier / Citi Premier℠ ou Citi Prestige®ou si vous avez fermé l'un de ces comptes au cours des 24 derniers mois. "

À cet égard, Citi est beaucoup plus délicat que les autres émetteurs. Il ne s’agit pas seulement du moment où vous avez ouvert un compte ou du moment où vous avez gagné un bonus, mais la fermeture de votre compte réinitialise également le délai de validité de 24 mois.

Ligne de fond

Il ne s’agit en aucun cas d’une liste exhaustive et, comme les règles de ce type changent constamment, je vous recommande vivement de lire les conditions générales de toute carte de crédit que vous envisagez d’utiliser avant de soumettre une demande. Il n’est pas nécessaire de fouiller dans les moindres détails pour trouver les informations pertinentes, car la plupart des émetteurs épinglent cette discussion sur l’éligibilité des bonus au haut de la page en caractères gras.

Nous voyons certes de plus en plus de restrictions familiales, mais elles ne s’appliquent pas à toutes les cartes ni même à toutes les familles de cartes d’un émetteur donné. Bien que Chase impose des restrictions familiales sur ses cartes Sapphire et ses cartes personnelles Southwest, il n’a pas les mêmes règles que pour les cartes de visite Southwest, les cartes United et sa famille de cartes de crédit professionnelles.

Merci pour la question, Tiffany, et si vous êtes un lecteur de TPG qui aimerait que nous répondions à votre propre question, envoyez-nous un tweet à @thepointsguy, Envoyez-nous un message sur Facebook ou écrivez-nous à [email protected]thepointsguy.com.

Photo présentée par Alberto Riva / The Points Guy